Markoff's blog - dennik z Ciny 2011-2015 a cestopis z Azie 2010-2011

Povinne zmluvne poistenie (PZP) po novom - kapitalizmus po slovensky

Ekonomika - 04.02.2006 - Markoff

(Pravda, SME) PZP alias zakonna poistka je poistka ktoru musi mat podla zakona kazde vozidlo prihlasene do evidencie aut, sluzi k uhrade skody poskodenemu, ktoru sposobi vase auto (bez ohladu na to kto ho riadil). Je dobra len na to, aby ste nemuseli vy platit skody ktore niekomu sposobite, vy z nej nic nemate. Do roku 2001 mala na poskytovanie PZP monopol Allianz Slovenska poistovna, od kedy sa vsak trh liberalizoval a PZP smu poskytovat aj ine poistovne.

Vzhladom k tomu, ze sa jedna o povinne poistenie ktore mat proste musite a z ktoreho v principe nic nemate mnoho vodicov hlada kazdy rok poistovnu ktora im da najlacnejsiu poistku. Posl. termin na oficialne vypovedanie zmluvy pred jej automatickym predlzenim do dalsieho roka je 6 tyzdnov pred jej koncom. Pre ludi ktori maju uzatvorenu celorocnu poistku podla kalendarneho roka je teda posl. terminom na vypovedanie zmluvy 19. november.

Este do minuleho roka si poistovne robili co sa im zachcelo, oficialne cenniky poistiek pre nasledujuci rok zverejnili prakticky v posl. dni pred 19. novembrom aby tak zabranili prestupu klientov do inych lacnejsich poistovni a stazili hladanie lacnejsej poistovne. Kto sa nestihol rozhodnut do 19. novembra, ten mal smolu a musel ostat v poistovni kde bol aj predtym napriek tomu, ze mohla byt kludne aj o niekolko tisic korun drahsia ako konkurencna poistovna. Tomuto sa snazil parlament zabranit prijatim zakona ktory uzakonil poistovniam povinnost zverejnit cenniky poistiek pre dalsi rok najneskor do 31.10. cim mali mat motoristi 19 dni na prestudovanie cennikov a riadne vypovedanie poistnej zmluvy pred jej znovuobnovenim od zaciatku noveho roka.

Okrem vypovedanie zmluvy 6 tyzdnov pred jej uplynutim vsak existovala aj moznost, ktora sa velmi nepozdavala poistovniam a to, ze po 1 mesiaci nezaplatenia novej poistky pocas ktorej vas este poistovna kryje v pripade ze sposobite nehodu, bola poistka zrusena. Toto vyuzivali ludia ktori nestihli vypovedat zmluvu prip. zistili uz po datume ze existuje aj lacnejsia poistovna a nezaplatili proste poistku, v januari boli este de facto poisteni v starej poistovni a museli zaplatit poistovni alikvotnu ciastku za januarove poistenie, teda 1/12 z celorocnej poistky (napr. 583Sk zo 7000Sk celorocnej poistky). Napriek zaplateniu poistky za jeden mesiac v starej poistovni (583Sk) sa im mohol oplatit prestup do novej poistovne ktora im mohla kludne ponuknut poistku o x tisic lacnejsiu (miesto 7000 trebars 4500), takze aj po odpocitani januaroveho poistneho sa stale oplatil tento sposob prechodu do inej poistovne.

Nevedno co komu na tomto normalnom sposobe vypovedania zmluvy nezaplatenim vadilo, ale komusi zacala vadit akasi "nekontrolovana migracia poistnikov" (citaj vyuzivanie lacnejsich poistiek a menej ryzovania pre drahsie poistovne). Preto sa v parlamente ocitla novela zakona ktora bola schvalena. Tato uklada poistnikovi POVINNOST v pripade nezaplatenia poistky uzatvorit na obdobie na ktora platila nezaplatena poistka novu poistku LEN a LEN v rovnakej poistovni. Takze pokial ste sa rozhodli odist z draheho CSOB s vasou celorocnou zakonnostou poistkou tym, ze proste nezaplatite za rok 2007 CSOB a cakali ste ze vam akurat vyinkasuju januarovu poistku a vy sa normalne poistite trebars v Generali, tak ste na omyle. Na konci januara vam skonci nezaplatena poistka v CSOB a vy ste povinni uzatvorit novu poistku v CSOB na zvysok roka bez ohladu na to, ze ste ju mohli mat v Generali o x tisic lacnejsiu. Tomu sa vravi moznost volby!

Rovnako tak vodici vyuzivali moznost vybrat si podla ktoreho cennika si zaobstaraju novu poistku. V roku 2006 ste mohli uzatvorit klasicky poistku na kalendarny rok 2007 platnu od 1.1.2007-31.12.2007 podla cennika na rok 2007 alebo sa rozhodnut, ze aj ked mate este stale platnu poistku do konca roka 2006, tak uz uzatvorite poistku podla aktualneho cennika na rok 2006 nie na kalendarny rok (1.1.-31.12.) ale na technicky rok (365 dni pocnuc ktorymkolvek dnom) trebars od 20.11.2006-20.11.2007. Mali ste teda na vyber. Podla schvalenej novely zakona nie je pocas platnosti vasej doterajsej poistky mozne uzatvorit inu platnu poistku, aby sa prekryvali. Chcel by som rad upozornit, ze na tom ze si auto poistite naraz v 4 poistovniach ktorym cvakate 4x poistky nie je nic nezakonne, nezakonne by bolo ak by ste si skodu uplatnovali vo viac ako jednej poistovni, co sa vsak beztak netyka zakonnej poistky (PZP) pretoze z nej si neuplatnujete skodu vy, ale ten do koho ste narazili, vy mate akurat oznamovaciu povinnost do 15 dni od nehody to oznamit poistovni v ktorej mate zakonnu poistku a jedine v tej si moze skodu uplatnovat poskodeny (narazeny). Inu kazdopadne nemoznost prekryvania sa 2 poistiek (kalendarny vs technicky rok), obzvlast len na par dni kvoli vyberu lepsieho cennika je zrusena. Tomu sa vravi moznost volby!

Poistovne si zalozili organ, ktory ich vsetky zastresuje a nazyva sa Slovenska kancelaria poistovatelov (SKP). SKP spravuje Garancny fond co nie je nic ine ako fond do ktoreho odvadzaju poistne urcity podiel svojich penazi podla pozicie na trhu a z ktoreho vam je uhradena skoda v pripade ze vam ju sposobi nepoistene vozidlo. Vam ako poskodenemu moze byt teda uplne jedno ci vam skodu sposobi poistene alebo nepoistene vozidlo, skodu vam preplati bud poistovna vinnika alebo SKP z garancneho fondu. SKP ma centralnu databazu vsetkych zakonne poistenych vozidiel na Slovensku a mozete si v nej vyhladat podla SPZtky aj vy, kde je poistene auto vinnika ktore do vas narazilo v pripade ze neviete, kde si mate uplatnovat skodu ktoru vam sposobil. Jeden z argumentov preco zabranit "nekontrolovatelnej migracii poistnikov" bolo podla SKP to ze za 70% skod, ktore sposobili nepoistene vozidla mozu vozidla, ktorym zaniklo poistenie z dovodu jeho neplatenia. To je zo strany SKP naozaj mimoriadny objav ze ludia ktori sa vykaslu na PZP ho zrusia tym, ze ho prestanu platit a nie tym, ze sa budu unuvat ho riadne pisomne vypovedat a potom sa vykaslu na jeho zriadenie v inej poistovni. SKP zabuda dodat kolko je vozidiel, ktorym skoncilo poistenie z dovodu nezaplatenia a nasledne bolo bez problemov zriadene v inej poistovni, dostali by sme sa k velmi zaujimavemu cislu, ze tu ktosi hadze do jedneho vreca lajdakov co sa vykaslu na poistenie a slusnych ludi pre ktorych je to len obycajny sposob ako zmenit poistovnu v sibenicnych terminoch, ktore im poistovne davaju. Novy rezim by mal udajne zabranit zbytocnemu vyplacaniu skod z garancneho fondu za nepoistene vozidla, aj ked mi suvis s neplatenim poistneho absolutne unika, pretoze ten kto chcel prestat platit poistne sa vykasle na zaplatenie poistneho ci uz mu poistku zrusia v januari alebo az ku koncu roka (aj ked pravda s vyssou vymahatelnou sumou) a jediny kto na tom bude skodny budu slusni vodici, ktori poistku zrusili nezaplatenim poistneho a vzapati si uzatvorili poistku inde, takze sa ich garancny fond nijako netykal.

Takze si to zrekapitulujme, poistovne sa skladaju do garancneho fondu z ktoreho su vyplacane skody ktore sposobia nepoistene vozidla. Poistovne vdaka novemu zakonu stazia prestup klientom medzi sebou, aby ti usetrili na lacnejsich poistkach. Poistovne vdaka novemu zakonu vybabrali s chytrakmi ktori si podla kalendarneho alebo technickeho roka vyberali ktory cennik sa im pozdava viac. A co ma z novoschvaleneho zakona stat a motoristi? Jedne pekne velke hnede... Za nepoistene vozidla vyplacali skody poistovne, PZP si platia na auta motoristi a nie stat a tak mu moze byt jedno ze si zabezpecovali lacnejsie poistky.

Preco stat v zastupeni parlamentu navrhoval vobec schvalenie tohto zakona, ktory ma nulovy prinos pre stat ktory nijako netratil na existujucom stave a ktory bol prospenejsi pre motoristov? Preco parlament schvalil zakon, kde jediny kto z neho profituje su poistovne ktore tak zarobia na drahsich poistkach viac penazi a usetria si navyse trocha penazi z garancneho fondu do ktoreho sa skladaju opat len a len ony a nie stat? Odpovede vam musia dat pravdepodobne hovorcovia poistovni a skupiny poslancov HZDS, SDKU, ANO a KDH ktori tuto novelu zakona z neznamych dovodov predlozili, aby bola parlamentom nasledne schvalena.

PS: Btw. prave pisem roman zo sucasneho slovenskeho prostredia, tu mate jeho maly vynatok vymyslenych veci moznych len v knihe (ktore dufam nikoho k nicomu nenabadaju):
Pokutny muz v tmavom kabate sa pristavil pri nestastnom cloveku ktory prave vychadzal z poistovne, kde chcel zrusit poistku jej nezaplatenim a vravi mu:
"Mal by som pre vas jeden tip pokial sa vam to naozaj oplati - nahlaste na policii kradez vozidla, ta ho vyradi z evidencie a na zaklade tejto kradeze zruste poistku v poistovni kde ju mate. Potom zajdite na policiu s tym, ze sa vratila vasa blazniva zena domov a zistili ste ze auto mala vlastne ona kdesi odparkovane. Podla zakona vozidlo prihlaste a zriadte si nan povinne zmluvne poistenie."
"To vazne?"
"Ano, vazne."
Pokutny muz a nestastnik si podali ruky a rozisli sa so spolocnym pokrikom "Kaslat tie sproste poistovne a podplatenych poslancov".

PPS: Osobne mi cely koncept povinneho zmluvneho poistenia na vozidla pripada uplne chory, aby som sa ja musel povinne poistit proti veciam ktore viem ovplyvnit svojim spravanim. Je snad moja vec, ked chcem riskovat ze sposobim nehodu a budem platit desiatky ci stovky tisic z vlastneho vrecka pretoze som nepoisteny, tak ako je to moja vec ked si neuzatvorim poistku zodpovednosti za skodu pri vykone povolania, ktora prekvapujuco povinna nie je a kde mozem sposobit skody uplne rovnako ako na aute. Povinne zmluvne poistenie = statne vypalnictvo rovnako povinne zdravotne poistenie. Takto si teda demokraciu a slobodu nepredstavujem, aby mi stat prikazal ktore vsetky poistky si musim uzatvorit a nenechal na mne ci chcem alebo nechcem riskovat a nenechal prevenciu liekmi ci nepozivanim alkoholu za volantom na mne. Co bude nabuduce povinne cestovne poistenie na dovolenku pretoze niekomu sa nieco stalo na dovolenke, povinne poistenie pre chodcov pretoze par exotov riskuje zivoty vrhanim sa pod auta? Divne je, ze ludia statu tieto povinne veci toleruju ako keby nestacilo ze nas zdiera na daniach zo vsetkeho este nam povinne prikazuje strkat peniaze do vrecak komercnych spolocnosti. Nech si to stat ujasni ci ma byt nieco povinne naozaj len s prevadzkovymi nakladmi jednej statnej monopolnej neziskovej poistovne alebo chce liberalny trh doborovlnych poistiek kde motivuju poistovne ludi nizkym poistnym a vyhodami a nie tym, ze to ludom prikaze zakon (tato veta plati tak pre zdravotne i zakonne poistenie mv).

Suvisiace clanky:
Povinne zmluvne poistenie 2006 - kde zistit informacie/ceny poistneho (31.10.2005)
Preco nezrusit povinne zmluvne poistenie (25.10.2005)
Povinne zmluvne poistenie 2006 (25.10.2005)
Kruta realita celnych skiel alebo o dobrej voli na cestach (30.4.2005)
Len tak pre autickarov alebo preco mat havarijnu poistku (29.1.2005)

>> Novší - Len velmi strucny prehlad par sprav z ekonomiky - 060212
<< Starší - Len dobre spravy z domacej ekonomiky - 060129 (SME, HN, Pravda)

Komentárov: 7

dusoft
Rovnako nam "pokrokovy" minister Zajac (ktory sa ukazal ako jeden velky socialista) zakazal zmenu zdravotnej poistovne raz za pol roka, po ich nareku (a lobbingu) v parlamente u poslancov, ktori sa pokakali z toho lobbingu a schvalili novelu, ked mozes zmenit zdravotnu poistovnu len raz za rok. Aka to sloboda vyberu v kapitalizme, ze.
04.02.2006 - 16:06
c4
Podelim sa s mojoj skusenostou s PZP na tento rok: Poistovne zverejnili svoje cenniky do konca oktobra, problem je vsak v tom, ze v nich nemate garantovane priznanie zliav. Kedze som mal na minuly rok zjednanu slusnu zlavu, myslel som si naivne, ze tato mi bude automaticky priznana aj v novom roku. To som sa vsak mylil. Poistovne vam daju vyssie ako cennikove zlavy, len ak sa stanete ich novym klientom. Takze s 50% zlavy v minulom roku mi priznali len 15% zlavu na nasledujuci rok. O tomto ma informovali listom (sekom), ktori poslali dna 16.11.2005. Dna 17.11. bol statny sviatok a 18.11.2005 mi prisiel sek domov - vecer. Na to mi volala mama, kedze doma nebyvam, ze mi prisiel sek na 8150 Sk. Tak som napisal ziadost o vypoved a hned dalsi den - rano 19.11. som to odfaxoval do poistovne. Este ma napadlo zavolat svojmu poistovaciemu agentovi - ten mi povedal, ze vypoved sa neda poslat faxom, ze ju musim dorucit osobne este v ten den, pretoze druha moznost - doporuceny dopis by to uz nestihol. Na to sme sa dohodli, ze sa o dva tyzdne stretneme a spiseme novu zmluvu. Na tu som dostal zlavu 65%, takze namiesto 8150 Sk som zaplatil 4030 Sk a som poisteny v tej istej poistovni. Cize osobna navsteva poistovne a stretnutie s agentom mi usetrilo viac ako 4000 Sk.
04.02.2006 - 16:21
vinco
haha, ten pribeh ma pobavil ... no vazne, skus si tipnut, ako dlho trva vyradenie vozidla na policii (a ake podmienky pritom musia byt splnene) od nahlasenia kradeze ... a potom prehodnot niektore svoje nezmyselne odporucania ...

Markoff - iny sposob ako uvedeny ma nenapada, ak mas lepsi, mozes sa s ostatnymi podelit
05.02.2006 - 20:04
vinco
no jedina vec ktorej nerozumiem je preco sa neda PZP vypovedat 6 tyznov pred koncom poistneho obdobia (rovnako ako vsetky ostatne typy poistenia) ale len 6 tyzdnov pred koncom výrocia zmluvy ... toto je jediny logicky sposob ako by sa mohli poistovne regularne branit spekulaciam klientov a z toho vyplyvajucemu bordelu v informacnych systemoch ...
btw: to vyradenie vozidla by trvalo cca niekolko mesiacov za predpokladu ze by policia vozidlo nenasla ...

Markoff - mam odlisne informacie o rychlosti vyradenia mv z evidencie a viem ze popisovany sposob niektori klienti vyuzivali, ostatne policajti nie su tak pomali, vsak sa mv da vyradit/pozastavit aj sezonne

bordel v informacnych systemoch je vyhovorka, to je na par kliknuti v PC, detto aktualizacia centralnej databazy SKP

ak som spravne pochopil zakon z info v mediach, tak samozrejme zmluva sa da vypovedat kedykolvek, najneskor vsak 6 tyzdnov pred koncom platnosti, podstatne ale je ze ju musis dosplacat ci uz uzatvorenim novej alebo otvorenim neplatenej do konca dohodnuteho poistneho obdobia a dalsiu zmluvu mozes mat uzatvorenu az od poistneho obdobia kedy uz neplati povodne uzatvorena, zaplatenu taktiez aj skor, len sa nesmu ich platnosti prekryvat, podstatou je ze mozes zmenit poistovnu len v zavislosti od riadneho ukoncenia dohodnutej zmluvy, preto by asi bolo vhodne dohadovat zmluvy na co najkratsie obdobie (neviem aky je min. limit platnosti u PZP (nepliest s mesacnymi platbami), nie som predajca zmluv) ako sa da a znovuuzatvarat dalsie ked sa to kvoli papierovackam niekomu oplati absolvovat ich byrokraciu aby mal clovek slobodu vyberu alebo byt pohodlny ale s tym, ze si clovek nemoze moc vyskakovat a potrebuju ho len ako politici u volieb akurat ze raz do roka
05.02.2006 - 20:38
vinco
pozrel som do svojej zmluvy PZP ... pojem "koniec platnosti zmluvy" sa sice vo verejnosti pouziva, ale ako taky v pripade PZP neexistuje ... na zmluve nie je uvedeny ziadny datum konca poistenia, ale ze zmluva sa uzatvara NA DOBU NEURCITU ... jasne, zrusit ju mozes kedykolvek, ale zrusena bude LEN K DATUMU VYROCIA ZMLUVY, nie k datumu splatnosti ako v ostatnych poistkach ... ako som pisal vyssie, keby sa dalo PZP zrusit K DATUMU SPLATNOSTI, problemy, kvoli ktorym sa prijal sucasny komplikovany bordel, by zmizli ...
05.02.2006 - 21:15
dzejo
fungovanie garancneho fondu a argumentacia SKP je divne. KEd mi niekto sposobi skodu, tak je mi uplne fuk, ci bol alebo nebol poisteny prachy dostanem. Smolu mam len v pripade, ze sa vinnik nezisti, vtedy dostane velky trt.
V pripade ze mi skodu zaplatia z garancneho fondu, tak to znamena, ze je znamy nepoisteny vinik a teda od neho by mali (poistovne, al. SKP) prislusnu sumu aj so sankciou vymahat.

Markoff - vsetko je tak ako je uvedene v komentari, len bych doplnil (abych sa spravil mudrym a odovodnil to pritakanie na pekny komentar) ze prislusna suma moze byt vymahana aj od vinnika ktory je poisteny, v pripade alkoholu pri nim sposobenej nehode az do 100% vysky poistneho plnenia vyplateneho poskodenemu, treba si prestudovat VPP ako vas vlastne kryje poistka ked sposobite skodu...
05.02.2006 - 22:57
Až do dnešního dne jsem si myslela, že Kocourkov je jen u nás. Je vidět, že jsme opravdu bratři, jak se říkávalo. ;o) Ta podivná novela dost smrdí korupcí a lobismem...
06.02.2006 - 22:20
Meno:

Komentare su moderovane, objavia sa po schvaleni neskor.